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Interpretación de Shadow Bank: cómo las compañías de criptomoneda juegan dinero en la oscuridad


Una característica común de la estructura narrativa de 2019 es la vulnerabilidad de los intercambios centralizados y el riesgo de contraparte, y su impacto negativo en los clientes que se encuentran atrapados en el fuego cruzado de piratas informáticos, la mala gestión y el fraude nocturno.

Casi en el nuevo año, este tema está caliente. La noticia de que QuadrigaCX quebró luego de la muerte sospechosa de su fundador [quien supuestamente pasó el único conocimiento de la clave privada del intercambio] inició la discusión a principios de este año. En los próximos meses, los piratas informáticos saquearon a Binance, Cryptopia, Bithumb y algunos pequeños intercambios por alrededor de $ 200 millones en criptomonedas.

Pero en comparación con las atracciones principales, estos eventos desafortunados se sienten como espectadores: Bitfinex. A fines de abril, una orden unilateral presentada por la Oficina del Fiscal del Estado de Nueva York [NYAG] ante la Corte Suprema del Estado de Nueva York demostró que Bitfinex perdió $ 850 millones a su procesador de pagos de terceros, la Capital de Criptomoneda. Luego, Bitfinex sacó $ 625 millones de las reservas de Tether y abrió una línea de crédito de $ 900 millones con una moneda estable para compensar los fondos faltantes.

Este mensaje desencadenó una serie de cartas judiciales entre Bitfinex y NYAG. Bitfinex dijo que el comportamiento del Procurador General fue "un comportamiento grosero". NYAG acusó a Bitfinex de negligencia grave [al igual que no se reveló el acuerdo Tether a los clientes y un acuerdo verbal con el capital de criptomoneda]. Bitfinex incluso introdujo un token para recuperar el dinero.

Todavía hay muchos problemas sin resolver con la reciente falla de QuadrigaCX y Bitfinex. Pero hay una conexión común entre las dos víctimas.

Capital de la moneda criptográfica

Además de socios de confianza sospechosos, QuadrigaCX también utiliza el Capital de criptomoneda para procesar los pagos. De hecho, el capital de la criptomoneda puede resolver este problema: Kraken y ShapeShift han usado sus servicios en el pasado. A menudo, los bancos están impulsando más o menos transacciones con procesadores de pagos como el Cryptocurrency Capital. Se negaron a abrir cuentas para estos intercambios porque temían ser implicados en prácticas comerciales oscuras. [Por supuesto, esto no evita que estos bancos sean sometidos a huelgas regulatorias y multas enormes por lavado de dinero en departamentos "legítimos"].

Teniendo en cuenta las raíces profundas de Cryptocurrency Capital en el negocio de intercambio de criptomonedas, algunos críticos lo llaman el "centro de fallas" de la industria. Esto es exagerado a nivel macro, pero para algunos ejemplos microscópicos como QuadrigaCX y Bitfinex, hay algo de verdad. Los peligros se hicieron aún más evidentes cuando los estadounidenses Reginald Fowler y Ravid Yosef, jefes de Global Trading Solutions, fueron acusados ​​de administrar "bancos en la sombra que se ocupan de cientos de millones de transacciones no reguladas en muchos mercados de divisas". Trading Solutions es la empresa matriz del capital de criptomoneda.

En esa oración, el "banco de sombras" ha estado plagando la lengua y los oídos de la comunidad. Proporciona una forma y definición para una red compleja de compañías fantasmas, fideicomisarios temporales y prácticas sucias que han determinado la duración a la que deben llegar algunos intercambios, ya sea necesario o necesario, para proporcionar servicios legales a sus clientes. .

Pero, ¿qué es exactamente un banco en la sombra, cómo es posible? ¿Qué tan extensa es la red de proceso de pago de terceros que admite algunos de los intercambios más populares en el espacio?

Tirar de la cuerda

Pamela Garner, jefa de investigación financiera y educación en CipherTrace, dijo a la revista Bitcoin: "Hay un mensaje de error en el capital de la criptomoneda: los fondos pueden provenir y cómo funciona la industria bancaria panameña".

Antes de unirse a la compañía de análisis blockchain, Ghana pasó diez años como diplomática en el Departamento de Estado de los Estados Unidos. Su experiencia es determinar las estrategias de lavado de dinero utilizadas por los cárteles de la droga, especialmente en México y Panamá.

Panamá también pasa a ser el lugar de registro de la capital de criptomoneda. Durante muchos años, Panamá fue el lugar principal para que los traficantes de drogas descargaran dinero sucio; por ejemplo, Ghana citó este retrato en Pablo Escobar, Narcos.

Pero el gobierno panameño está bajo la presión de los funcionarios de EE. UU. Para ajustar sus regulaciones bancarias en 2016 para revocar tales prácticas después de una filtración de documentos en Panamá. Sin embargo, todavía es ridículo que los extranjeros realicen negocios en el país. Según Ghana, las leyes de privacidad del país facilitan la propiedad e incluso el historial de negocios.

Los bufetes de abogados panameños venderán "compañías comerciales" a empresarios: empresas que existen solo en términos nominales y no tienen un negocio activo. El propósito de estas firmas de abogados para crear estas compañías es venderlas a los clientes más adelante, una vez que alcanzan un año que los compradores encuentran atractivo. Los beneficios del bufete de abogados y el propietario de la empresa han obtenido el beneficio de una empresa de larga data de su nombre. De hecho, este negocio tiene solo unos pocos días de antigüedad, pero en el papel, solo puede tener 5 años, 10 años o 15 años.

"Ahora, cuando abro una cuenta bancaria en Suiza mañana, mi compañía no es nueva, no es que vieron que la compañía fue creada la semana pasada", explicó Ghana.

A continuación, solo necesita un ciudadano panameño para ser miembro de la junta, un director u otro rol de liderazgo para registrarse. Ghana hizo esto cuando abrió su propia compañía en Panamá y le pidió a su niñera que firmara a la secretaria. En su caso, ella conoce a la niñera. Pero otros empresarios son libres de pedir a cualquier persona casual en la calle su identidad y firma para que su empresa comience.

"Usted puede salir y pagar $ 100 para firmar un documento, tomar su identificación y luego son miembros de la junta", dijo.

Banca en la sombra y la identidad en la sombra

Estos nombres de presta, traducidos literalmente como "nombres prestados", pueden utilizarse como cebo para los líderes de la empresa. Ghana dice que esto puede explicar por qué los ciudadanos panameños están en la lista de usuarios nominales de la Criptomoneda Capital. Si visita el sitio web de la compañía y no puede encontrar información sobre los miembros del equipo, si desea buscar los registros de Panamá, no puede encontrar a ningún otro miembro del equipo que no sea estos nombres.

Por ejemplo, Ivan Manuel Molina Lee, uno de los suscriptores nominales de la criptomoneda Capital, también fue incluido como su presidente. Los medios dijeron que él es un ciudadano canadiense, pero Ghana dijo que es muy probable que tenga ciudadanía panameña debido a su presidencia bajo la ley comercial panameña. Estos suscriptores nominales son los únicos nombres registrados. Debido a la holgura del derecho mercantil en Panamá, los accionistas reales de la empresa, si los hubiera, se incluyeron en los libros.

"Lo que realmente hace Panamá es que oculta a los beneficiarios reales. Los propietarios beneficiarios casi nunca se escriben en Panamá, por lo que nadie sabe quién es el propietario de la empresa", dijo Ghana.

En contraste, Panamá emite acciones no registradas en nombre de la empresa, la persona que posee el papel es la propietaria de la acción de la compañía. Para que las partes interesadas de la compañía sean más estables, los bufetes de abogados que ayudan a estas compañías se lubrican con la redacción previa de sus cartas de renuncia. Estos documentos firmados y preparados permiten una reorganización rápida y fácil porque solo necesitan la fecha para cerrar el trato.

¿Cuáles son los beneficios? "Todavía no sabemos quién posee y opera la Capital de la criptomoneda. Ese es el beneficio", dijo Ghana.

Los detectives de Internet y algunos periodistas vincularon a Fowler y Yosef, los dos estadounidenses que eliminaron legalmente a la empresa matriz Global Trading Solutions, el capital de la criptomoneda, como propietario de la superficie del procesador de pagos. Según la ley bancaria de Panamá, Garner dijo que esto "no es muy probable".

"Panamá llegó a un acuerdo con los Estados Unidos en 2016 para exigir que los estadounidenses proporcionen información e informes al IRS al abrir una cuenta bancaria, por lo que es poco probable que los propietarios sean estadounidenses", explicó.

Además, cuando la compañía firma un contrato con el Banco de Panamá, la ley exige que el banco realice una diligencia debida [KYC] en cualquier persona que posea más del 25% del capital de la empresa.

Dinero de embudo

De hecho, CipherTrace no encontró evidencia de la cuenta bancaria de Cryptocurrency Capital en Panamá en su informe contra el lavado de dinero [AML]. Entonces, si el capital de la criptomoneda no tiene una cuenta bancaria panameña, ¿cómo transfieren los fondos? Aquí es donde entran en juego las soluciones comerciales globales.

"Fueron fundados en Panamá, pero también están registrados en otros países", dijo Ghana. De hecho, las soluciones de comercio global han abierto tiendas en varios países: Global Trading Solutions LLC [EE. UU.], Global Trading Solutions AG [Suiza] y Global Trading Solutions GmbH [Alemania]. Esto hizo posible obtener cuentas bancarias en estas áreas, que a su vez proporcionaron un banco rotativo para que Cryptocurrency Capital / Global Trading Solutions transfiriera fondos a su vez.

¿Por qué no añadir el banco de capital criptomoneda? Bueno, el nombre en sí no inspira confianza en los posibles socios bancarios. Los bancos no quieren trabajar con compañías de criptomoneda porque la posibilidad de lavado de dinero [especialmente para cualquier intercambio que no implemente las reglas de KYC] supera su tolerancia al riesgo. Como dice Ghana: "Si intentas ocultar cosas, la solución de comercio global es mejor que el capital de la criptomoneda".

Una vez que una solución de comercio global abre una cuenta en estos países, puede que no le diga al banco la naturaleza de su negocio para evitar que se cierre su cuenta. Si no le informa al banco, es posible que no esté registrado como una empresa de servicios monetarios en estas jurisdicciones. La compañía jugará este juego hasta que sea atrapado.

"Usan estas cuentas tanto como sea posible hasta que son capturadas por el banco", dijo Ghana. "No es el gobierno el que cierra estas cuentas; son los bancos. Una vez que ven de dónde proviene el dinero, superarán el apetito de riesgo del banco".

Bandera roja

Los socios bancarios de Cryptographic Capital / Global Trade Solutions han sentido repetidamente que se sienten más de lo que mastican. Entre Global Trading Solutions AG / LLC / GmbH y otras compañías líderes, el imperio de la criptomoneda Capital Shell ha cerrado las cuentas bancarias de HSBC y Bank of America en los Estados Unidos, Deutsche Bank en Alemania, Caixa Geralde Depósitos en Portugal y bancos. Zachodni y BankSpółdzielczyWSkierniewicach en Polonia y Bank ING en los Países Bajos.

Estos cierres son probablemente causados ​​por actividades sospechosas. Ghana se negó a hacer comentarios cuando se le preguntó qué actividad sospechosa podría traer, no solo tratar con las criptomonedas.

Si el banco marca una actividad sospechosa, el titular de la cuenta recibirá una advertencia justa antes de que se cierre la cuenta. Pero para permanecer abiertos, deben dar razones por las que los bancos confían en la naturaleza de su negocio.

“En la mayoría de los casos”, dijo Ghana, “el banco se comunicará con la compañía y le pedirá más detalles [por ejemplo, '¿Qué son estas transacciones? ¿Qué hace?'], Es posible que nunca reciban ningún otro detalle.

Recoger los escombros

Ghana dejó claro en su discurso que aunque podría explicar su explicación, la diferencia entre establecer una relación comercial y establecer una relación bancaria en Panamá es significativa. Debido al acuerdo legal entre el gobierno panameño y los Estados Unidos, este último está lleno de limitaciones. Esta es la razón por la cual es poco probable que el capital de criptomoneda realice operaciones bancarias en el país.

"A todos les gusta decir que el dinero está en Panamá. No hemos visto ninguno de los bancos panameños mencionados en ninguno de los documentos, por lo que parece que la Capital de la criptomoneda no parece utilizar el Banco de Panamá, o si lo están, se cierran rápidamente". "Dijo Ghana.

Después de rastrear la cuenta cerrada y el capital de la criptomoneda, luchando para transferir fondos al mercado internacional, Ghana cree que "el capital de la criptomoneda se deposita en varias cuentas bancarias de todo el mundo".

Como resultado, los $ 850 millones en fondos de Bitfinex pueden estar fragmentados, descentralizados en la forma de otros depósitos bancarios o cheques de caja, y una de las muchas compañías fantasmas de la criptomoneda Capital aún no ha depositado. Después de cerrar la cuenta bancaria, es posible que se encuentren en un estado incierto porque a veces demora varios meses devolver los fondos.

Otra posibilidad es que después de que la Criptomoneda Capital cerró las cuentas de las compañías fantasmas en estas jurisdicciones, los funcionarios polacos y portugueses tomaron una gran cantidad de estos fondos. Bitfinex presentó el mismo argumento en su respuesta legal a la orden unilateral de NYAG.

Ghana dijo que es poco probable que Bitfinex esté familiarizado con el negocio de la criptomoneda Capital. [Ni siquiera tiene una relación comercial por escrito]. Estas "relaciones íntimas" extremadamente sueltas requieren "confianza oculta", cree Ghana.

El dilema de la industria bancaria criptomoneda "no ha sido exagerado"

Ghana dijo que "los peligros de los sistemas de procesamiento de pagos de terceros y la excesiva dependencia de la industria de los mismos" tienen muchos desafíos.

"Debido a esta relación y confianza, a menudo hay casos en los que no se siguen los procedimientos KYC / AML".

Si sigue la política de KYC / AML, estos intercambios y / o sus socios procesadores de pagos pueden encontrar más fácil asegurar las relaciones bancarias. A pesar de esto, Ghana dijo que es difícil para estas compañías de criptomoneda persuadir a los bancos para que abran cuentas con ellos. Por lo tanto, deben recurrir a entidades como el Capital de criptomoneda para proporcionar a sus clientes una rampa de entrada / apagado legal.

Independientemente de la naturaleza laxa de la regulación o de la propia decisión de la compañía, ella cree que el dilema de la industria de la criptomoneda "no se ha exagerado". Esto es especialmente cierto en lugares como Canadá, donde QuadrigaCX opera sin ningún obstáculo para la fiabilidad del intercambio.

Por lo tanto, la solución es más regulación, incluso si algunos discípulos orientados hacia el espacio están subiendo menos. La mentalidad de Ghana es que la integración de BitLicense de Nueva York [que ella considera torpe] y la guía de FinCEN [dijo que es demasiado ligera] proporcionará un buen equilibrio.

"La regulación es bidireccional", dijo. "Mantiene a QuadrigaCX rápido y suelto. También establece expectativas para buenos y buenos intercambios que apoyan a los bancos. Los bancos quieren que la regulación sepa cómo evaluar los intercambios de moneda criptográfica. Necesitan una lista".

Como resultado, las regulaciones no pueden recuperar el Capital de criptomoneda que se pudo haber perdido, limpiado o simplemente no pudo encontrar el efectivo de la casa. Pero, al menos, pueden salvar escollos similares como clientes como Bitfinex e intercambios en la carretera.

Shadow Banking explicó: cómo las compañías de criptomoneda juegan dinero en la oscuridad, apareció por primera vez en la revista Bitcoin.

Fuente: compilado a partir de información 0x de BITCOINMAGAZINE. Los derechos de autor son propiedad del autor y no pueden reproducirse sin permiso.